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农商银行

发布时间:2019-06-15 03:09  人气: 评论(

  为深入贯彻习总在民营企业座谈会上的重要讲话,进一步落实中办、国办《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,农商银行不忘初心,牢记,认真履行行业职能,大力推进民营及?#34892;?#20225;业发展,为?#34892;?#20225;业融资创新提供有力支撑。现将我行具体工作汇报如下:

  由于小微企业资质偏低,缺乏抵押物、合适的机构等因素,使得融资难、融资贵是小微企业发展面临的共同问题。

  农商银行针对此类情况,开拓新途径,通过客户经理?#20013;?#30340;努力,成功拓展一笔应收账款质押类业务,渤海新区新海船舶燃料供应有限公司成立于2013年03月22日,注册资本为12000万人民币,主要经营?#27573;?#20026;船舶燃料油、润滑油销售、供应等,属于船舶公司行业。在初期与客户的接触中,客户表明业务初期大家建立一个信任关系,因某些原因固定资产无法作为抵押,通过客户经理各方调查及对其下游客户的分析,发现其下游客户为港务局及神华集团这类大型稳定企业,其结账为每月25日对账,回款80%,其余款项则会形成应收账款,其实?#26159;?#20917;符合我行应收账款质押业务文件,故与客户最终确定方式为应收账款质押,最终审批通过发放金额1000万元。

  因之前未接触过应收账款质押类业务,从研究开始,理解我行的各项制度要求,又通过咨询总行授信人员、资深客户经理、风险总监等等,最终了解到了业务的大体操作方向及流程,这笔业务虽然特殊,但也代表了我行?#38405;?#21069;所有贷户的服务,真正的从利他的发心去对待我们身边的每一个人,最终这笔业务的促成,帮助客户解决流动资金的周转问题,提高企业收益,同时提升客户经理的业务水平,坚定了农商行员工业务拓展的信心,重启了应收账款质押业务,打入了渤海新区供油产业链,提升了我行知名度,得到了业内外的一致好?#39304;?#25130;止到2019年4月底,应收账款质押类贷款累放1000万元。

  充分理解民营?#34892;?#20225;业的发展特点,针对民营及?#34892;?#20225;业融资“短、频、快、小”等特点,?#23454;?#19979;放贷款的审批权限,减少对民营?#34892;?#20225;业贷款申请的管理层次、简化贷款的审批程序,对不同民营及?#34892;?#20225;业采取不同的贷款考核办法,对创?#23653;?#21147;强、业务模式新、经营前景好的?#34892;?#20225;业?#23454;?#25918;宽贷款条件。将民营及?#34892;?#20225;业信贷风险防范和信贷激励统筹考虑,在一定的风险考量下,尽可能的调动银行基层工作人员发展民营?#34892;?#20225;业贷款的积极性。

  “量体裁衣”根据民营及?#34892;?#20225;业发展特点,推出适合民营及?#34892;?#20225;业融?#24066;?#27714;的产品,同时积极发展多?#20013;问?#30340;金融服务,比如鼓励民营及?#34892;?#20225;业采取供应链融资、确认应收账款等方式,解决产业链上下游民营及?#34892;?#20225;业的融资问题。

  客户的金融需求是创新业务、不断进步的原动力。做好常规性金融服务,针对民营及?#34892;?#20225;业融资渠道单一、不畅通、结构不合理、融资成本高等特性,有的放矢,?#21487;?#25171;造,推出特色产品,支持民营及?#34892;?#20225;业建设,助力民营及?#34892;?#24494;企业发展。建立与客户经营实际、经营周期与资金回笼相匹配的灵活分期的还款方式,?#33322;?#38598;中还款压力,防范客户资金链断裂的风险。

  以县域为出发点,以村落为核心,建立根据地,采取“固定人员、固定时间、固定地点”的固定方针,采用挂图“作战?#34180;ⅰ?#22320;毯式”陌生拜访的方式进行营销,深度挖掘客户需求。对符合要求的根据地客户,制定特殊化的贷款方案,为客户提供资金支持,以“贷动”民营及?#34892;?#20225;业的?#20013;?#21457;展。

  密切民营及?#34892;?#20225;业经营主体,严格审查借款人主体资格、借款用途、生产和管理水平、销售目标市场、还款来源和能力,重点支持规模较大、信誉较好、经营效益较高得经营主体。

  民营及?#34892;?#20225;业不同于于?#35805;?#29983;产经营贷款,加强客户管理,及时掌握其生产经营情况,加强资金流向监管,同时,密切关注行业发展趋势,关注地方战略调整和产业整合情况,?#34892;?#35268;避风险。

  农商银行始终不忘初心,牢记“立足三农、面向县域、服务?#34892;?#20225;业”的市场定位,坚守“全心全意为客户服务”的发展,”从群众中来、到群众中去“的发展策略。在制定信贷政策方面,逐步向农村金融、普惠金融倾斜,并出台了一系列支农、利农、惠农的活动方案。

  农商银行创新思维,提出了“稳扎稳打 建立根据地”的新思想。截至2019年4?#23653;?#20892;商银行?#24067;?#24314;立了40多个根据地,为938名客户提供了71088万元的信贷资金支持,解决了客户的燃眉之急。农商银行的根据地战略主要以百姓需求为切入点,扎根于市辖区,采取挂图“作战?#34180;ⅰ?#22320;毯式”陌生拜访的方式,深度挖掘客户需求。对符合我行要求的根据地客户,我行制定?#21496;?#21147;简化借贷?#20013;?#32553;短房贷时间,?#23454;?#25918;宽抵押条件、延长贷款期限和本息偿付周期,简化审批流程,对新型农业经营主体等级高的实行贷款优先等方案。

  农商银行抓住“支持民营及?#34892;?#20225;业”机遇,支持民营及?#34892;?#20225;业发展,助力地方经济发展,提供强有力的金融服务支撑。努力满足民营及?#34892;?#20225;业需求,在风险可控的前提下,加大对民营及?#34892;?#20225;业的投放力度,并根据客户自身情况,实行差别化利率,民营及?#34892;?#20225;业贷款给予一定的利率优惠,从而降低企业融资成本。

  农商银行在风险可控的?#27573;?#20869;,积极探索和拓展抵质押、物?#27573;В?#20026;市辖区客户提供信贷资金支持。通过减少中间?#26041;冢?#31616;化贷款?#20013;?#32553;短了放贷时间;通过弱化抵押,注重第一还款来源的审批模式,最大限度的支持了客户的融?#24066;?#27714;。

  农商银行围绕支持民营及?#34892;?#20225;业发展,农业农村优?#30830;?#23637;,合理调配信贷?#35797;矗?#21152;强客户经理主动上门服务,掌握农户贷款需求情况,把服务?#30001;?#21040;田间地头,全面做好农村金融服务。农商银行不断完善并创新“三农”的服务方式,通过每月的市场调研,以及客户的需求,加快金融产品的创新;由最早的“等客上门”到“贷款送上门”的服务方式的转变,形成了农商银行农商银行特色化、差别化、多样化的服务。通过主动营销,简化贷款?#20013;?#31435;足区域?#35797;从?#21183;,加大了对客户群的营销力度,加快了对支持民营及?#34892;?#20225;业经营主体发展的投放力?#21462;?/p>

  农商银行优化信贷流程,建立和完善客户关系?#20302;?#21644;客户信息?#20302;常?#25552;高放贷效率和精准度,全流程指静脉作业,打造前中后台,分离贷、审、放三个?#26041;冢?#21516;时利用全流程影像资料的支撑实现了民营及?#34892;?#20225;业经营主体贷款的全流程标准化操作,?#34892;?#38450;止了过去“型、操作型”风险。

  一是创新思,推出支持民营及?#34892;?#20225;业经营主体新举措。以开展普惠金融为切入点,落实国家支持民营及?#34892;?#20225;业经营主体发展政策,将金融服务触角向广、深、远?#30001;歟?#23545;各类民营及?#34892;?#20225;业经营主体做好信用等级评估工作,以民营及?#34892;?#20225;业经营主体为主要服务对象,加大信贷力度支持。

  二是创新发展模式,利用下村入户,积极宣传新型农业经营主体的优势,加强对民营及?#34892;?#20225;业经营主体的服务,与积极配合,加大对民营及?#34892;?#20225;业经营主体的扶持力?#21462;?/p>

  三是创新利率定价机制,实行市场化、差别化的利率定价机制,根据市场利?#26102;?#21270;、业务发展和同业竞争策略进行调整。根据民营及?#34892;?#20225;业经营主体差别在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。

  四是?#20013;?#25512;进授信审批效率提升工作。对于优质民营及?#34892;?#20225;业经营主体,加强平行作业,职能?#26041;?#23613;早介入,优化了审批流程,提升了审批效率,提高了审批时效。

  进一步落实中办、国办《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,提高政策落实透明度,确定贷款投向,优先支持民营及?#34892;?#20225;业经营主体,重点支持销售收入高、产业关联度大、带动能力强、有市场竞争力的龙头企业,支持企业发展,加强对民营及?#34892;?#20225;业经营主体发展工作的指导和监督。

  [1] 《融信农村商业银行应收账款质押信贷业务管理办法(试行)》(沧融农商发[2015]112号)

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